Fechar
Socilitações

Política de Cookies

Seção 1 - O que faremos com esta informação?

Esta Política de Cookies explica o que são cookies e como os usamos. Você deve ler esta política para entender o que são cookies, como os usamos, os tipos de cookies que usamos, ou seja, as informações que coletamos usando cookies e como essas informações são usadas e como controlar as preferências de cookies. Para mais informações sobre como usamos, armazenamos e mantemos seus dados pessoais seguros, consulte nossa Política de Privacidade. Você pode, a qualquer momento, alterar ou retirar seu consentimento da Declaração de Cookies em nosso site.Saiba mais sobre quem somos, como você pode entrar em contato conosco e como processamos dados pessoais em nossa Política de Privacidade. Seu consentimento se aplica aos seguintes domínios: palmiericonsultoria.com.br

Seção 2 - Coleta de dados

Coletamos os dados do usuário conforme ele nos fornece, de forma direta ou indireta, no acesso e uso dos sites, aplicativos e serviços prestados. Utilizamos Cookies e identificadores anônimos para controle de audiência, navegação, segurança e publicidade, sendo que o usuário concorda com essa utilização ao aceitar essa Política de Privacidade.

Seção 3 - Consentimento

Como vocês obtêm meu consentimento? Quando você fornece informações pessoais como nome, telefone e endereço, para completar: uma solicitação, enviar formulário de contato, cadastrar em nossos sistemas ou procurar um contador. Após a realização de ações entendemos que você está de acordo com a coleta de dados para serem utilizados pela nossa empresa. Se pedimos por suas informações pessoais por uma razão secundária, como marketing, vamos lhe pedir diretamente por seu consentimento, ou lhe fornecer a oportunidade de dizer não. E caso você queira retirar seu consentimento, como proceder? Se após você nos fornecer seus dados, você mudar de ideia, você pode retirar o seu consentimento para que possamos entrar em contato, para a coleção de dados contínua, uso ou divulgação de suas informações, a qualquer momento, entrando em contato conosco.

Seção 4 - Divulgação

Podemos divulgar suas informações pessoais caso sejamos obrigados pela lei para fazê-lo ou se você violar nossos Termos de Serviço.

Seção 5 - Serviços de terceiros

No geral, os fornecedores terceirizados usados por nós irão apenas coletar, usar e divulgar suas informações na medida do necessário para permitir que eles realizem os serviços que eles nos fornecem. Entretanto, certos fornecedores de serviços terceirizados, tais como gateways de pagamento e outros processadores de transação de pagamento, têm suas próprias políticas de privacidade com respeito à informação que somos obrigados a fornecer para eles de suas transações relacionadas com compras. Para esses fornecedores, recomendamos que você leia suas políticas de privacidade para que você possa entender a maneira na qual suas informações pessoais serão usadas por esses fornecedores. Em particular, lembre-se que certos fornecedores podem ser localizados em ou possuir instalações que são localizadas em jurisdições diferentes que você ou nós. Assim, se você quer continuar com uma transação que envolve os serviços de um fornecedor de serviço terceirizado, então suas informações podem tornar-se sujeitas às leis da(s) jurisdição(ões) nas quais o fornecedor de serviço ou suas instalações estão localizados. Como um exemplo, se você está localizado no Canadá e sua transação é processada por um gateway de pagamento localizado nos Estados Unidos, então suas informações pessoais usadas para completar aquela transação podem estar sujeitas a divulgação sob a legislação dos Estados Unidos, incluindo o Ato Patriota. Uma vez que você deixe o site da nossa loja ou seja redirecionado para um aplicativo ou site de terceiros, você não será mais regido por essa Política de Privacidade ou pelos Termos de Serviço do nosso site. Quando você clica em links em nosso site, eles podem lhe direcionar para fora do mesmo. Não somos responsáveis pelas práticas de privacidade de outros sites e lhe incentivamos a ler as declarações de privacidade deles.

Seção 6 - Segurança

Para proteger suas informações pessoais, tomamos precauções razoáveis e seguimos as melhores práticas da indústria para nos certificar que elas não serão perdidas inadequadamente, usurpadas, acessadas, divulgadas, alteradas ou destruídas.

Seção 7 - Alterações para essa política de privacidade

Reservamos o direito de modificar essa política de privacidade a qualquer momento, então por favor, revise-a com frequência. Alterações e esclarecimentos vão surtir efeito imediatamente após sua publicação no site. Se fizermos alterações de materiais para essa política, iremos notificá-lo aqui que eles foram atualizados, para que você tenha ciência sobre quais informações coletamos, como as usamos, e sob que circunstâncias, se alguma, usamos e/ou divulgamos elas. Se nosso site for adquirido ou fundido com outra empresa, suas informações podem ser transferidas para os novos proprietários para que possamos continuar a vender produtos e serviços para você

Rua Coronel Joaquim da Cunha, 445 - Centro - Tanabi / SP - CEP: 15170-000

(17) 3272-9596 | uniaopratic@uniaopratic.com.br

CRC: 2SP016599/O-2

Empréstimo Consignado CLT: Uma Análise Completa para você não cair em Armadilhas

24 de março de 2025
Brasil
Jornal Contábil

O empréstimo consignado para trabalhadores CLT se apresenta como uma opção de crédito com taxas de juros frequentemente mais baixas, impulsionado pela segurança do desconto direto na folha de pagamento. No entanto, a aparente facilidade esconde riscos significativos, especialmente em contratos de longo prazo, como o comum parcelamento em 72 vezes. Este artigo busca dissecar o tema, proporcionando uma análise abrangente para auxiliar o trabalhador em suas decisões financeiras.

 

O Fascínio e as Armadilhas do Crédito Consignado

A atração do consignado reside na promessa de crédito acessível e taxas amenas. Todavia, a realidade financeira impõe cautela. A facilidade de acesso pode levar ao endividamento excessivo, comprometendo a renda futura e limitando a capacidade de realizar projetos importantes.

 

O Peso do Longo Prazo: Comprometimento e Perda de Força Salarial

Optar por 72 parcelas significa comprometer até 35% do salário líquido por seis anos. No caso de um trabalhador com renda de R$ 5.500,00, a perda da força salarial é palpável. O salário líquido, após descontos obrigatórios e a parcela do empréstimo (estimada em R$ 630,00 para um empréstimo de R$ 25.000,00), seria de R$ 3.870,00.

Resumo:

Vamos analisar o impacto do empréstimo de R$ 25.000 em 72 parcelas no salário de um trabalhador com renda mensal de R$ 5.500,00.

Item Valor (R$) Observações
Salário Bruto 5.500,00  
Margem Consignável (35%) 1.925,00 Valor máximo da parcela.
Outros Descontos (IR, INSS, etc.) 1.000,00 Valor aproximado.
Parcela do Empréstimo (estimativa) 630,00 Esse valor pode variar muito dependendo dos juros aplicados pela instituição financeira. O valor foi calculado com base em uma taxa de juros de 2,5% ao mês.
Salário Líquido Disponível 3.870,00 5.500,00 – 1.000,00 – 630,00
Total Pago ao Final de 72 Meses 45.360,00 630,00 x 72. Esse valor representa o montante total pago ao final do período, incluindo o valor do empréstimo e os juros.

A Simulação e o Custo Real do Crédito

Um empréstimo de R$ 25.000,00 em 72 parcelas resulta em um total pago de R$ 45.360,00, evidenciando o impacto dos juros. Essa diferença destaca a importância de considerar o custo total do crédito, não apenas o valor das parcelas.

 

O Dilema do Investimento: Oportunidade Perdida?

Ao invés de pagar R$ 630,00 por mês, o trabalhador poderia investir esse valor. Em um cenário conservador (0,6% ao mês), acumularia aproximadamente R$ 56.126,00 em 72 meses. Em um cenário moderado (1% ao mês), o montante chegaria a R$ 73.080,00. Essa comparação ressalta o custo de oportunidade do empréstimo.

 

As Vantagens e as Hipóteses em que o Crédito se Justifica

Apesar dos riscos, o consignado pode ser vantajoso em algumas situações:

  • Quitação de dívidas caras: Consolidar dívidas com juros altos (cartão de crédito, cheque especial) em um empréstimo com juros menores.
  • Necessidades específicas: Financiar projetos importantes (reforma, educação, saúde), desde que a necessidade justifique o compromisso financeiro.

Recomendações Cruciais

  • Planejamento financeiro: Avaliar a capacidade de pagamento a longo prazo e considerar imprevistos.
  • Pesquisa e comparação: Buscar as melhores taxas e condições em diversas instituições.
  • Conscientização: Evitar o endividamento excessivo e usar o crédito de forma consciente.
  • Analise outras formas de crédito.
  • Leia o contrato com atenção.

 

Em caso de demissão, como fica o pagamento do empréstimo consignado?

Em caso de demissão de um funcionário que possui um empréstimo consignado CLT, a situação da dívida é tratada de maneiras específicas, visando a segurança tanto do trabalhador quanto da instituição financeira. Aqui estão os pontos principais:

1. Desconto das Verbas Rescisórias:

  • Uma das formas de quitação ou amortização da dívida é através do desconto de parte das verbas rescisórias. Especificamente, a legislação permite o uso de até 10% do saldo do Fundo de Garantia do Tempo de Serviço (FGTS) e 100% da multa rescisória para esse fim, em casos de demissão sem justa causa.

 

2. O que acontece se o valor não quitar toda a dívida:

  • Se o valor descontado das verbas rescisórias não for suficiente para quitar toda a dívida, o restante do saldo devedor precisará ser pago pelo ex-funcionário.
  • Nesses casos, as instituições financeiras geralmente buscam alternativas para a continuidade do pagamento, que podem incluir a emissão de boletos bancários ou outras formas de cobrança.
  • Existe a possibilidade da divida ser transferida para outro consignado caso o trabalhador seja empregado em outra empresa que aceite está modalidade.

 

3. Continuidade do Pagamento:

É crucial que o ex-funcionário entre em contato com a instituição financeira para negociar a forma de pagamento do saldo devedor remanescente, evitando assim a inadimplência e suas consequências.

 

4. A Importância do Contrato:

  • As condições específicas sobre como a dívida será tratada em caso de demissão devem estar claramente detalhadas no contrato do empréstimo. Por isso, é fundamental que o trabalhador leia e compreenda todas as cláusulas antes de assinar o contrato.

 

Pontos importantes:

  • As novas legislações, estão trazendo possibilidades de uso do FGTS, e da multa recisória para a amortização do debito.
  • A demissão não elimina a dívida. O ex-funcionário continua responsável pelo pagamento do saldo devedor.

 

É essencial que o trabalhador esteja ciente dessas condições antes de contrair um empréstimo consignado, para evitar surpresas desagradáveis em caso de demissão.

Entenda

O empréstimo consignado CLT é uma ferramenta financeira com potencial para auxiliar, mas também para prejudicar. A decisão exige equilíbrio, informação e planejamento. Ao ponderar os riscos e vantagens, o trabalhador poderá utilizar o crédito de forma responsável, evitando armadilhas e construindo um futuro financeiro mais seguro.

Compartilhe nas redes sociais

Facebook Twitter Linkedin
Voltar para a listagem de notícias

Venha fazer uma parceria de Sucesso! Encontre em nossa empresa tudo o que precisa.

Links Importantes

Mídias Sociais

Interaja conosco pelos nossos perfis e saiba de todas as novidades.

Desenvolvido por Sitecontabil 2019 - 2025 | Todos os direitos reservados